2025-07-14 爱电竞介绍 82
我国居民人均持有银行卡数量已达到6.4张，这个数据来自2025年中国人民银行最新发布的支付体系运行报告。随着数字支付的普及，不少人的钱包里躺着几张很久没用的银行卡，它们静静地沉睡在钱包深处，甚至有些人已经忘记了它们的存在。
银行卡闲置不用，银行真的会主动帮你注销账户吗？这个问题值得深入探讨。
银行确实会对长期不活跃的账户采取措施，但并非直接销户。根据银保监会2024年修订的《商业银行账户管理办法》，银行对连续两年以上未发生交易的个人账户，会将其标记为"久悬账户"。这些账户虽然仍然存在，但功能会受到限制，无法进行大额取现和转账。
调查显示，各家银行对久悬账户的处理方式存在差异。工商银行对超过3年未使用的储蓄卡会收取3元/月的账户管理费；建设银行则对超过2年不活跃且余额低于10元的账户收取小额账户管理费；农业银行和中国银行分别采用短信提醒和电话通知的方式，提示客户激活长期闲置的账户。
闲置银行卡并非没有风险。2025年第一季度金融风险监测报告显示，闲置银行卡被盗用的案例同比增长38%，涉案金额达4.76亿元。不法分子可能通过各种渠道获取闲置卡信息，进行诈骗或洗钱活动。多家银行安全部门指出，长期不使用的银行卡如果没有设置交易限额，一旦信息泄露，资金被盗风险极高。
金融专家张明（北京大学金融学教授）表示："大多数人不知道的是，银行对长期闲置账户的销户权限其实非常有限。即使是零余额账户，银行也不能擅自销户，必须经过客户本人授权。"这一规定源于《中华人民共和国商业银行法》中对客户财产权的保护条款。
实际上，银行更希望保留这些账户。金融分析师李伟（上海交通大学金融研究中心研究员）解释："从银行经营角度看，即使是闲置账户也是有价值的。它们可以提升银行的用户基数，美化活跃用户转化率等指标，甚至可以通过收取小额管理费创造收入。"数据显示，2024年国内商业银行通过账户管理费收入达到186亿元，其中很大一部分来自久悬账户。
各银行对久悬账户处理政策（2025年最新规定）:
工商银行：连续36个月无交易，账户被限制，需本人持身份证到柜台激活；连续60个月无交易且余额为零，系统自动销户。
建设银行：连续24个月无交易，账户被限制；连续48个月无交易且余额低于5元，可能被转为"睡眠账户"，需到柜台办理激活。
农业银行：连续36个月无交易，账户被限制；无论闲置多久，只要账户有余额，不会被销户。
中国银行：连续24个月无交易，账户被限制；连续72个月无交易且余额为零，系统提示销户，但需客户确认。
招商银行：连续18个月无交易，账户功能受限；连续60个月无交易，需重新进行身份验证才能继续使用。
交通银行：连续24个月无交易，账户被限制；连续48个月无交易且余额为零，可能被销户，但会提前30天通知客户。
邮储银行：连续36个月无交易，账户被限制；不主动销户，除非客户申请或账户涉及违法活动。
从这些政策可以看出，银行普遍不会主动销户，除非账户长期闲置且余额为零。即使如此，大多数银行也会提前通知客户或要求客户确认。
那么，面对长期不用的银行卡，我们应该如何处理？
首先，如果确定不再使用某张银行卡，最好主动办理销户手续。2025年初银保监会数据显示，主动销户可以降低90%以上的账户被盗用风险。
其次，对于暂时不用但未来可能会用到的银行卡，建议定期（至少半年一次）查看账户状态，进行小额交易以保持账户活跃。据《中国银行业客户行为分析报告》（2025年版），每季度至少有一次交易的账户被纳入异常监控的概率降低85%。
对于信用卡，情况略有不同。信用卡长期不使用，银行更倾向于主动销户或降低额度。2024年信用卡中心数据显示，连续12个月不使用的信用卡中，有62%被银行降低了信用额度，18%被银行主动销户。这是因为闲置信用卡代表了银行的潜在风险敞口，而没有带来收益。
北京某国有银行信用卡中心负责人透露："长期不使用的信用卡，银行通常会在第二年年费收取前联系客户确认是否继续使用，如果客户明确表示不再使用，银行会建议办理销户。"
此外，闲置银行卡还会影响个人征信。金融科技专家王磊（蚂蚁金服前高级研究员）指出："持有多张银行卡但长期不使用，可能被金融机构判断为'睡眠用户'或'风险用户'，影响未来贷款审批。"数据显示，持有5张以上长期闲置银行卡的客户，贷款申请通过率比普通客户低12个百分点。
对于已经离开工作单位但仍持有原单位发放的工资卡，情况更需注意。人力资源专家赵丽（某500强企业人力资源总监）提醒："离职后的工资卡如不及时处理，可能导致前雇主继续缴纳社保或发放工资，造成不必要的麻烦。"2024年全国劳动争议案例中，有8.3%与离职后工资卡处理不当有关。
深圳市民张女士分享了她的经历："我有一张10年没用过的农行卡，去年突然收到短信说账户异常，需要去银行处理。到银行后才知道，卡里竟然还有2000多元，是当年公司发的年终奖，我完全忘记了。"
正是因为像张女士这样的情况并不少见，银行才不会轻易销户。据统计，2024年全国各银行共有约2.7亿个久悬账户，涉及资金总额超过870亿元。这些资金如长期无人认领，最终可能被转为"无主财产"，上缴国库。
长期闲置的银行卡也增加了个人信息泄露风险。网络安全专家陈强（某网络安全公司首席安全官）警告："许多人对久未使用的银行卡防护意识较弱，更容易成为网络诈骗的目标。"2025年第一季度公安部数据显示，电信网络诈骗案件中，有36.4%涉及受害者的闲置银行账户。
闲置银行卡带来的另一个问题是年费和管理费的累积。金融消费者权益保护专家林海（消费者协会金融专委会委员）提醒："很多人忽视了银行卡的各种费用，尤其是信用卡的年费和小额账户管理费，长期累积可能导致账户欠费，甚至影响个人征信。"数据显示，2024年因银行卡隐性费用导致的消费投诉达4.3万件，同比增长15.7%。
那么，究竟应该保留几张银行卡最为合适？金融规划师刘芳（某大型基金公司高级理财顾问）建议："一般个人持有2-3张银行卡就足够日常使用，包括1张主要工资卡和1-2张用于不同场景的备用卡。过多的银行卡不仅增加管理负担，还可能增加资金安全风险。"
值得一提的是，随着数字人民币试点范围的扩大，未来银行卡的使用频率可能进一步降低。央行数据显示，截至2025年6月，数字人民币试点地区的日均交易笔数已达1820万笔，交易金额超过68亿元。未来，我们的钱包可能不再需要那么多实体银行卡了。
回到最初的问题：银行会主动注销长期不用的银行卡吗？答案是：通常不会，除非账户余额为零且长期（一般是5年以上）无任何交易。银行更可能采取的措施是限制账户功能或收取管理费，而非直接销户。
无论是主动销户还是保留闲置卡，最重要的是要了解自己的银行账户状况，定期检查账户余额和交易记录，确保个人财产安全。在这个数字金融日益发达的时代，管理好自己的每一张银行卡，也是管理好个人财务的重要一环。
你有多久没用过某些银行卡了？对于长期闲置的银行卡，你会选择销户还是继续保留？欢迎在评论区分享你的经历和看法。
